El crecimiento de la banca digital facilita las operaciones cotidianas, pero también plantea desafíos para las personas mayores. Costa Rica reconoce la alfabetización tecnológica como parte de su política de envejecimiento, mientras que los fraudes digitales refuerzan la necesidad de aprender a utilizar estos servicios de manera segura.
Pagar un recibo, consultar el saldo de una cuenta, realizar una transferencia o administrar los ahorros son operaciones que cada vez requieren menos visitas a una sucursal bancaria y más interacción con teléfonos móviles, aplicaciones y plataformas digitales. Esta transformación facilita el acceso a los servicios financieros, pero también exige conocimientos que no se distribuyen de manera uniforme entre la población.
La edad sigue siendo una de las variables que marcan esa diferencia en Costa Rica. Un estudio publicado en 2025 por el Ministerio de Ciencia, Innovación, Tecnología y Telecomunicaciones (MICITT), a partir de información recopilada entre 2018 y 2023, encontró que las habilidades computacionales disminuyen a medida que aumenta la edad. Las personas menores de 44 años registraron niveles superiores a los de quienes superaban los 45 años. También se identificaron diferencias en los ingresos, la escolaridad, la región y el género.
La brecha no implica necesariamente que las personas mayores estén desconectadas. El desafío también está en qué pueden hacer con la tecnología y con qué grado de seguridad y autonomía. La Encuesta de Acceso y Uso de los Servicios de Telecomunicaciones en Costa Rica 2024 encontró una elevada presencia de telefonía móvil e internet móvil en el país, pero identificó porcentajes de acceso considerablemente menores entre las personas mayores de 75 años.
Esta realidad cobra especial importancia cuando la digitalización alcanza los servicios financieros. Una persona puede tener un teléfono y conexión a internet y, aun así, necesitar acompañamiento para instalar una aplicación bancaria, crear y proteger una contraseña, reconocer un enlace fraudulento, realizar una transferencia o identificar cuándo una solicitud de información constituye un intento de estafa.
El riesgo es real. La misma encuesta del MICITT encontró que el 8,6 % de las personas usuarias consultadas reportó haber sido víctima de fraudes financieros mediante sitios web falsos o mensajes engañosos. La Superintendencia General de Entidades Financieras (SUGEF) ha establecido, además, obligaciones para que las entidades supervisadas desarrollen programas permanentes de educación en ciberhigiene digital, con formación sobre estafas informáticas, protección de credenciales, contraseñas seguras, autenticación y prácticas utilizadas para obtener información confidencial.
La alfabetización digital de las personas mayores tampoco es únicamente una iniciativa del sector financiero. La Política Nacional de Envejecimiento y Vejez 2023-2033 incluye expresamente la alfabetización digital y la formación en tecnologías de la información y la comunicación mediante estrategias accesibles y adaptadas a las necesidades de esta población.
Aprender a utilizar una aplicación bancaria adquiere, desde esta perspectiva, una dimensión que trasciende el conocimiento tecnológico. Poder consultar personalmente los movimientos de una cuenta, administrar un presupuesto o realizar una operación sin depender permanentemente de familiares o de terceros contribuye a preservar la autonomía en las decisiones de la vida cotidiana.
La educación financiera también resulta necesaria porque la etapa adulta mayor puede implicar cambios en los ingresos, la jubilación, la administración de pensiones y una mayor necesidad de planificación de los gastos. CONAPAM incorpora precisamente la seguridad económica entre los ejes de la política nacional sobre envejecimiento y contempla acciones educativas y de asistencia financiera dirigidas a esta población.
Dentro de estas iniciativas, Grupo Mutual realizará por segundo año consecutivo el curso gratuito “Clic Financiero: Digitalización y Salud Financiera en la Edad Dorada”, dirigido a clientes de la entidad de 55 a 75 años.
El taller se desarrollará presencialmente durante tres sesiones, los jueves 3, 10 y 17 de septiembre, de 8:30 a 13:30 h, en las oficinas centrales de la entidad en Alajuela. Los contenidos abarcarán la gestión de gastos, el ahorro, la prevención de estafas digitales, la salud financiera y el uso de la plataforma digital de Grupo Mutual.
“Nuestro propósito es impulsar la inclusión financiera y digital de las personas adultas mayores, de modo que puedan aprovechar las facilidades que ofrece la tecnología hoy”, explicó Rebeca Fernández, ejecutiva de Educación Financiera del Conglomerado Financiero Grupo Mutual.
Las personas participantes deberán llevar un teléfono móvil o una tableta con conexión a internet, disponer de correo electrónico y tener instalada la aplicación Mutual Móvil. La inscripción estará disponible hasta el 2 de septiembre y la participación es gratuita.
La experiencia forma parte de un desafío que continuará creciendo a medida que los servicios bancarios incorporen nuevos procesos digitales. La posibilidad de realizar una transferencia desde casa representa comodidad cuando se cuenta con las habilidades necesarias para hacerlo, pero puede convertirse en una nueva barrera cuando la tecnología avanza más rápido que las oportunidades para aprender a utilizarla.
Costa Rica ya cuenta con altos niveles de conectividad. El siguiente desafío es procurar que la edad, los ingresos, la escolaridad o el género no determinen quién puede aprovechar esa transformación con seguridad. La inclusión financiera en una sociedad digital requiere acceso a la tecnología, pero también conocimientos suficientes para utilizarla sin perder la autonomía sobre el propio dinero.
Referencias
Consejo Nacional de la Persona Adulta Mayor. (2023). Política Nacional de Envejecimiento y Vejez 2023-2033. CONAPAM. https://conapam.go.cr/wp-content/uploads/2025/05/politica_nacional_envejecimiento_y_vejez_web_0.pdf
Grupo Mutual. (2026, agosto). Clic Financiero: Digitalización y Salud Financiera en la Edad Dorada [Comunicado de prensa].
Ministerio de Ciencia, Innovación, Tecnología y Telecomunicaciones. (2025, 11 de marzo). El estudio del MICITT muestra avances y desafíos en las habilidades informáticas de la población de Costa Rica. https://micitt.go.cr/el-sector-informa/estudio-del-micitt-muestra-avances-y-desafios-de-la-poblacion-en-habilidades
Ministerio de Ciencia, Innovación, Tecnología y Telecomunicaciones. (2025, 20 de mayo). Costa Rica conectada: MICITT revela avances digitales y desafíos en la brecha de acceso en los resultados de la encuesta nacional. https://www.micitt.go.cr/el-sector-informa/costa-rica-conectada-micitt-revela-avances-digitales-y-desafios-en-brecha-de
Superintendencia General de Entidades Financieras. (2024). Acuerdo SUGEF 10-07: Reglamento sobre la divulgación de información y la publicidad de productos y servicios financieros. https://www.sugef.fi.cr/normativa/normativa_vigente/SUGEF%2010-07%20%28v4%2029%20mayo%202024%29.pdf
Superintendencia General de Entidades Financieras. (s. f.). Educación financiera. https://www.sugef.fi.cr/tramites_servicios/servicios/educacion_financiera/index.aspx
